Szóval kinézted a házat, megvan az ingatlanos, megcsillant a jövő – de ott lebeg a nagy kérdés: átmész-e a banki hitelbírálaton? A pozitív hitelbírálat nem szerencse dolga, nem egy lottósorsolás. A pozitív hitelbírálat feltételei nagyon is konkrétek, amit ha teljesítesz, simán rábólint a bank.
Ha pedig nem… nos, akkor jön a „sajnáljuk, de jelenleg nem…” levél.

Mi is az a hitelbírálat?

A hitelbírálat az a folyamat, amikor a bank alaposan megnézi:

A céljuk nem az, hogy keresztbe tegyenek neked, hanem hogy meggyőződjenek róla: vissza tudod fizetni a kölcsönt.

A pozitív hitelbírálat feltételei – A nagy ötös

1. Rendszeres, igazolható jövedelem

Ez a belépőkártya. Ha nincs, nincs hitel.

Legyen legalább 3–6 hónapnyi folyamatos munkaviszonyod.
A jövedelmet hivatalosan (NAV vagy munkáltatói igazolás alapján) tudnod kell igazolni.
A bankszámládra érkezzen a fizetésed – és lehetőleg rendszeresen.

Pro tipp: A minimálbér nem minden esetben elég. Ha magasabb hitelösszeg kell, magasabb jövedelmet is várnak.

2. Megfelelő KHR-státusz (korábbi BAR)

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) olyan, mint a bankok közös fekete-fehér listája.

Ha nincs aktív negatív státuszod, az jó jel.
Ha volt korábban elmaradásod, de azt már rendezted, az is számít, de kevesebb bank fogadja el.
Ha jelenleg is tartozol – akkor szinte biztosan elutasításra kerülsz.

3. Stabil foglalkoztatási háttér

A bank szereti az állandóságot.

Határozatlan idejű munkaszerződés előny.
Legalább 3 hónap (de inkább 6+) munkaviszony ugyanazon cégnél.
Vállalkozóknak: legalább 1 teljes lezárt üzleti év + NAV-os jövedelemigazolás.

Tudd: próbaidő alatt vagy határozott szerződéssel sok bank nem enged hitelhez jutni.

4. Megfelelő ingatlanfedezet

Ha lakáshitelt kérsz, akkor az ingatlanod is átesik a „vizsgán”.

A bank értékbecslőt küld, aki megnézi, mennyit ér a ház/lakás/piaci ár alapján.
Az ingatlan legyen tehermentes (vagy a meglévő teher kiváltható).
Olyan állapotban legyen, ami banki szemmel is érték.

Nem fogadható el: zártkert, osztatlan közös tulajdon (bizonyos feltételekkel kivétel lehet), vagy lakhatatlan állapot.

5. Megfelelő adósságmutató (JTM)

A JTM = Jövedelemarányos Törlesztési Mutató. Ez szabályozza, mekkora lehet a maximális havi törlesztőrészleted a jövedelmedhez képest.

Általános szabály:

Példa: Ha havi nettó 400.000 Ft a jövedelmed, legfeljebb 200.000 Ft lehet a hiteltörlesztésed.

Extra faktorok, amik segíthetnek a pozitív bírálatban

Saját megtakarítás vagy nagyobb önerő
Tiszta bankszámlamúlt (nincs rendszeres mínusz)
Fiatal életkor (de nem túl fiatal – 18-20 évesen nehezebb)
Házastárs vagy élettárs jövedelmének bevonása
Hitelközvetítő igénybevétele – ők ismerik a banki trükköket

Mikor számíts elutasításra?

Ha nincs igazolt jövedelmed
Ha aktív KHR-es vagy
Ha az ingatlan nem elfogadható fedezet
Ha nem éred el az elvárt önerőt (általában minimum 20%)
Ha túl rövid a munkaviszonyod vagy nem stabil

De ne keseredj el! Egy elutasítás után is van élet: lehet újrapróbálkozni egy másik banknál vagy javítani a kondíciókon.

Összefoglalás – Így pipálhatod ki a pozitív hitelbírálat feltételeit

Zárszó: nem szerencsejáték, hanem tudatos előkészület

A pozitív hitelbírálat nem a szerencsén múlik. A legtöbb dolog rajtad áll: jövedelem, papírok, előkészítettség, kommunikáció.
Minél jobban felkészülsz, annál gyorsabban és simábban megy az ügyintézés.

Ez is érdekelhet: Értékbecslés után mennyi idő a hitelbírálat?

Bankolj okosan: A leggyakoribb banki kifejezések!

A Pozitív hitelbírálat feltételei – Így juthatsz át a banki szűrőn simán bejegyzés először penzugyekokosan.hu-én jelent meg.