THM jelentése – mit mutat, és miért fontos hitelfelvétel előtt?

info@penzugyekokosan.hu — Fri, 30 May 2025 11:57:33 +0000

Ha valaha is néztél már hitelajánlatot, biztosan találkoztál a hárombetűs rövidítéssel: THM. Talán úgy tűnt, csak egy újabb banki varázsszó, de valójában ez az egyik legfontosabb szám, amit érdemes figyelned, ha pénzügyi döntést hozol.

Ebben a cikkben röviden, közérthetően elmagyarázzuk, mi a THM jelentése, mit tartalmaz, és hogyan segít összehasonlítani a különböző hitelajánlatokat.

Mi a THM jelentése?

A THM rövidítés a Teljes Hiteldíj Mutató kifejezést takarja.

Ez egy százalékos érték, amely megmutatja, hogy egy adott hitelnek mekkora a teljes éves költsége. Vagyis nem csak a kamatot, hanem minden egyéb költséget is figyelembe vesz.

Röviden: a THM azt mutatja meg, hogy mennyi a hitel valódi ára egy év alatt.

Mit tartalmaz a THM?

A THM nemcsak a kamatot, hanem az összes kötelező járulékos díjat is magába foglalja, például:

Kezelési költség
Folyósítási díj
Számlavezetési díj (ha kötelező)
Értékbecslés díja (pl. lakáshitelnél)
Közjegyzői díj (bizonyos hiteleknél)

Így sokkal pontosabban mutatja meg, hogy valójában mennyibe kerül a hitel.

Mi nem tartozik bele?

Nem része a THM-nek az olyan költség, ami nem kötelező vagy változó mértékű, például:

Késedelmi kamat
Biztosítás (ha nem feltétel)
Átváltási költségek (pl. devizánál)
Díjak, amik csak szerződésszegés esetén merülnek fel

Hogyan segít a THM a döntésben?

Egyszerű: összehasonlíthatóvá teszi a különböző hiteleket.

Példa:

Hitel A: Kamat 8%, THM 9,1%
Hitel B: Kamat 7%, THM 10,5%

Bár elsőre a második hitel olcsóbbnak tűnik, valójában a teljes költsége magasabb – ezt a THM világosan megmutatja.

THM jelentése példa alapján

Képzeld el, hogy két különböző banktól szeretnél 1 000 000 Ft személyi kölcsönt felvenni, 5 évre.

Bank „A” ajánlata:

Kamat: 9%
Kezelési költség: 0 Ft
Számlavezetési díj: 0 Ft
THM: 9,0%

Bank „B” ajánlata:

Kamat: 7%
Kezelési költség: 20 000 Ft
Számlavezetési díj: havi 1 000 Ft
(5 év alatt ez 12 000 × 5 = 60 000 Ft)
THM: 10,8%

Mi derül ki ebből?

Első ránézésre a Bank B olcsóbbnak tűnik, hiszen a kamat csak 7%, míg Bank A 9%-ot kér.
De amikor figyelembe vesszük a valódi teljes költséget (azaz a THM-et), akkor látszik:

Bank A: valóban olcsóbb, mert nincsenek rejtett díjak.
Bank B: hiába alacsonyabb a kamat, a többi költség miatt többet fizetsz vissza összesen.

Bővebben a THM számításról: A THM számítás képlete

Mire figyelj a THM kapcsán?

Minél alacsonyabb a THM, annál jobb – de csak akkor, ha minden más feltétel (futamidő, hitelösszeg) is azonos.
Nézd meg, hogy fix vagy változó kamatozású a hitel – ez befolyásolja a jövőbeli költségeket.
Ne csak a reklámot nézd – a „0% kamat” gyakran nem jelenti azt, hogy 0% THM.

THM lakáshitelre, személyi kölcsönre – különbségek

Személyi kölcsönöknél a THM általában 10–20% között mozog
Lakáshiteleknél jellemzően 5–10% körül van
0% THM csak akciós vagy rövid futamidejű hiteleknél fordulhat elő

Összefoglalás – THM jelentése röviden:

A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) egy százalékos mutató, ami megmutatja a hitel teljes éves költségét
Tartalmazza a kamatot és az összes kötelező díjat
Segít összehasonlítani a különböző hiteleket
Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a hitel

Tipp a végére:

Ha több hitelajánlat között vacillálsz, mindig nézd meg a THM-et is – ez az a szám, ami valóban számít, nem a csillogó reklámszöveg.

Kép forrása: pixabay.com, Szerző: geralt

A THM jelentése – mit mutat, és miért fontos hitelfelvétel előtt? bejegyzés először penzugyekokosan.hu-én jelent meg.

thm jelentése - penzugyekokosan.hu