thm számítás képlet - penzugyekokosan.hu https://penzugyekokosan.hu/tag/thm-szamitas-keplet/ Fri, 30 May 2025 12:40:44 +0000 hu hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.8.8 https://penzugyekokosan.hu/wp-content/uploads/2022/06/cropped-PO_log_favicon-32x32.jpg thm számítás képlet - penzugyekokosan.hu https://penzugyekokosan.hu/tag/thm-szamitas-keplet/ 32 32 THM számítás – így derül ki, melyik hitel a jobb választás https://penzugyekokosan.hu/thm-szamitas-keplete/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=thm-szamitas-keplete https://penzugyekokosan.hu/thm-szamitas-keplete/#respond Fri, 30 May 2025 12:05:02 +0000 https://penzugyekokosan.hu/?p=3420 Amikor hitelt szeretnél felvenni, az első dolog, amit megnézel, valószínűleg a kamat. De ez gyakran félrevezető. A valódi költségeket a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) mutatja meg – és ehhez érdemes ismerni a THM számítás alapjait. Most megmutatjuk, hogyan épül fel a THM, hogyan lehet kiszámolni (vagy legalábbis megérteni), és bemutatunk egy konkrét pénzügyi példát is, […]

A THM számítás – így derül ki, melyik hitel a jobb választás bejegyzés először penzugyekokosan.hu-én jelent meg.

]]> Amikor hitelt szeretnél felvenni, az első dolog, amit megnézel, valószínűleg a kamat. De ez gyakran félrevezető. A valódi költségeket a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) mutatja meg – és ehhez érdemes ismerni a THM számítás alapjait.

Most megmutatjuk, hogyan épül fel a THM, hogyan lehet kiszámolni (vagy legalábbis megérteni), és bemutatunk egy konkrét pénzügyi példát is, két hitelajánlat összehasonlításával.

Mi a THM, és mit mutat meg?

A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) egy olyan százalékos érték, ami megmutatja, egy évre vetítve mennyibe kerül összesen a hitel.

Ez nemcsak a kamatot tartalmazza, hanem:

  • kezelési költséget,
  • számlavezetési díjat (ha kötelező),
  • értékbecslést (pl. lakáshitelnél),
  • közjegyzői díjat stb.

Ezáltal valóban összehasonlíthatóvá válnak a hitelajánlatok.

THM számítás képlettel (egyszerűsítve)

A pontos számításhoz a bankok bonyolult pénzügyi képletet használnak, de a lényege ez:

THM ≈ (összes visszafizetendő költség – hitelösszeg) ÷ hitelösszeg ÷ futamidő × 100

Ez a képlet csak becslésre jó, mert nem veszi figyelembe a pénz időértékét és a törlesztések ütemét, de elég arra, hogy érzékeltessük, mekkora a különbség két hitel között.

Konkrét pénzügyi példa: két hitel összehasonlítása

Tegyük fel, 1 000 000 Ft személyi kölcsönt szeretnél felvenni 5 évre (60 hónap).

🔹 Hitel A:

  • Kamat: 10%
  • Kezelési költség: nincs
  • Havi törlesztő: 21 247 Ft
  • Összes visszafizetés: 1 274 820 Ft
  • 👉 THM: kb. 10,47%

🔸 Hitel B:

  • Kamat: 8%
  • Kezelési költség: egyszeri 30 000 Ft
  • Számlavezetés: havi 500 Ft (5 év alatt 30 000 Ft)
  • Havi törlesztő: 20 276 Ft
  • Összes visszafizetés:
    20 276 × 60 = 1 216 560 Ft + 30 000 + 30 000 = 1 276 560 Ft
  • 👉 THM: kb. 11,22%

Eredmény: nem mindig az alacsonyabb kamat a nyerő

Hitel típusKamatÖsszes visszafizetésTHM
A10%1 274 820 Ft10,47%
B8%1 276 560 Ft11,22%

Bár B hitel kamatban olcsóbbnak tűnik, a THM alapján drágább, mert több rejtett költséget tartalmaz. A végeredmény: majdnem ugyanannyit fizetsz vissza, sőt, többet.

Összefoglalás – miért érdemes THM alapján dönteni?

  • A kamat félrevezető lehet, ha más költségek is vannak.
  • A THM megmutatja a hitel valódi költségét.
  • Két ajánlat között a THM alapján tudsz jól dönteni.
  • Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a konstrukció – de csak hasonló feltételek mellett (összeg, futamidő, törlesztési mód).

TIPP: használj banki THM kalkulátort

Nem kell fejben számolni – a legtöbb bank weboldalán van THM kalkulátor, amely kiszámolja a teljes visszafizetést és a THM-et is, ha megadod:

  • a hitel összegét,
  • a futamidőt,
  • a kamatot és egyéb költségeket.

Kép forrása: pixabay.com, Szerző: Mohamed_hassan

A THM számítás – így derül ki, melyik hitel a jobb választás bejegyzés először penzugyekokosan.hu-én jelent meg.

]]> https://penzugyekokosan.hu/thm-szamitas-keplete/feed/ 0