Nagyon sokszor halljuk, hogy „ingyen hitel”-ként hivatkoznak a Babaváró hitelre. Itt az ingyen jelző a konstrukció kamatmentességére utal, hiszen a Babaváró hitel 0%-os kamat mellett érhető el. Ez kezdetben mindenképpen teljesül, azonban a kamatmentesség megőrzéséhez teljesítenünk kell a hozzá kapcsolódó feltételeket. Ha a kamatmentességnek akárcsak egyetlen feltétele nem teljesül, akkor a hitel piaci kamatozásra vált át, sőt előfordulhat, hogy a korábbiakban kapott kamattámogatást is vissza kell fizetni, amely végeredményben akár 16-18 millió Ft teljes visszafizetendő összeget jelenthet. Nem ekkora teljes visszafizetésre gondolunk egy kamatmentesnek titutált hitelnél, ugye? Éppen ez teszi igazán veszélyessé a konstrukciót. Az éremnek ugyanakkor két oldala van. Az is előfordulhat, hogy az igénylő házaspárnak 0 Ft-tot kell törlesztenie, ráadásul akár passzív KHR esetén is igényelhető. Máris mutatjuk, hogyan lehetséges ez!
Hogyan érhetjük el, hogy ténylegesen 0 Ft-ot kelljen visszafizetnünk?
A konstrukciónak 3 nagyon fontos jellemzője van, amelyek az alapját képezik annak, hogy a hitel után visszafizetendő összeg pontosan 0 Ft legyen:
- A kamatmentesség egyik feltétele, hogy a futamidő első 5 évében egy gyermeke szülessen az igénylő házaspárnak. Abban az esetben, ha a hitel futamideje alatt egy második gyermek is születik, akkor az aktuálisan fennálló tőketartozás 30%-a elengedésre kerül, egy harmadik gyermek esetében pedig a teljes aktuális tőketartozást elengedik.
- Abban az esetben, ha a hitel futamideje alatt gyermekünk születik, akkor 3 évre kérhetjük a törlesztés szüneteltetését. Ekkor még az állami kezességvállalási díjat sem kell megfizetnünk, vagyis semmilyen kiadással és későbbi többletteherrel nem jár a törlesztés felfüggesztése.
- A konstrukció keretében gyermeknek számít a hiteligénylést követően a terhesség 12. hetét betöltött magzat.
Rendben, ezt értjük. Hogyan lesz ebből akkor 0 Ft-os teljes visszafizetés?
A 0 Ft-os visszafizetés lehetséges, ugyanakkor kell hozzá egy elengedhetetlen kezdeti feltétel. Mégpedig a hitelszerződés megkötésekor az édesanyának legalább 12 hetes terhesnek kell lennie. Ekkor ugyanis a már fejlődő magzat gyermeknek számít (annak ellenére, hogy még nem született meg), aki a futamidő végéig kamatmentességet biztosít.
A helyzet akkor a leggyorsabb kimenetelű, ha a házaspár gyermekáldása háromszoros, vagyis hármasikreket vár az édesanya. Ekkor tulajdonképpen a hitelszerződés a megkötésének pillanatában szinte azonnal le is zárul, hiszen a hitel futamideje során született harmadik gyermek esetén a teljes tőketartozás elengedésre kerül. Az öröm ekkor már négyszeres, hiszen a 3 baba mellé egy 10 millió Ft-os ajándékot is kap a házapár a bankszámlájára.
A terhességek jórészét azonban nem hármasikrek adják. Ekkor sincs minden veszve, hiszen a szerződés megkötésének pillanatában azonnal kérvényezhetjük a törlesztés szüneteltetését 3 évre. A következő 3 évben ekkor semmilyen kiadásunk nem merülhet fel a hitel kapcsán. Ha ezen idő alatt újabb gyermekünk születik, vagy akár csak a magzat betölti a 12. hetét, akkor a teljes tőketartozás, vagyis a 10 millió Ft 30%-a, azaz 3 millió Ft elengedésre kerül. Sőt, újra kérvényezhetjük 3 évre a törlesztés szüneteltetését. Amennyiben az ezt követő 3 éven belül is gyermekáldás ér bennünket, akkor már a teljes tőketartozás elengedésre kerül. Így összességében egyetlen Ft-ot sem fizettünk vissza a hitelért. Természetesen a kettesikrek felgyorsítják ezt a folyamatot, de 3 terhesség esetén is maradéktalanul megvalósíthatók a fent leírtak. Ehhez azonban elengedhetetlen, hogy a házaspárnak 3 gyermeket kell vállalniuk.
Mit tanácsolunk a Babaváró iránt érdeklődő házaspároknak?
A Babaváró hitel jelenlegi ismeretek szerint 2022.12.31-ig igényelhető, tehát már csak alig több mint másfél évig érhető el a támogatás. Nagyon kecsegtetően hangzanak az előbb leírtak, de nem mindenki van jelenleg abban a helyzetben, hogy már egy legalább 12 hetes terhesség (és természetesen a többi feltétel teljesítése) mellett igényeljen 10 millió Ft-os Babaváró hitelt.
Jó tudni: Amennyiben már most is teljesítitek a Babaváró feltételeit és 1 éven belül tervezitek indítani a babaprojektet, akkor most semmiképp sem érdemes hitelt igényelni. A legjobb időzítést az jelenti, ha legalább 12 hetes terhesen folyamodtok hiteligényléshez (de legkésőbb 2022.12.31-ig). Ez nem csak a 3, hanem a csak 1 további gyermeket tervezők részére is igaz!
Jó tudni: Amennyiben már most is teljesítitek a Babaváró feltételeit, de egyelőre még nincs tervben a család bővítése (mert például csak 3 év múlva szeretnétek belevágni), akkor sem érdemes most hitelt igényelni. Minél közelebb van ugyanis a hitelfelvétel dátuma a terhesség 12. hetéhez, annál olcsóbb lesz számotokra a hitel a kamatmentesség feltételének teljesítése, a törlesztés szüneteltetése és a későbbi gyermekek esetén a tőketartozás elengedése miatt. Így ha nem is az utolsó pillanatig, de érdemes 2022. őszéig várni a hitel igénylésével!
Ezeknek a tippeknek a segítségével akár 0 Ft-os teljes visszafizetendő összeget is elérhettek 3 gyermek vállalása esetén, de 2 gyermek születése esetén is akár 3 millió Ft-tal csökkenthetitek a teljes visszafizetést. Egyetlen gyermek esetén ilyen formában sajnos nem keletkezik anyagi előny, de nagyon fontos, hogy egy gyermek 5 éven belüli születésével teljesül a hitel kamatmentességének legkritikusabb feltétele, és már egy gyermek esetén is kérhetitek 3 évre a törlesztés szüneteltetését, ami komoly anyagi segítséget jelent a gyermek nevelése mellett. Egy 0%-os kamatozású szabad felhasználású hitel pedig mindig egy kihagyhatatlan ajánlat.