Lakáshitel, személyi kölcsön vagy autóhitel előtt az egyik legfontosabb kérdés: mennyi hitelt engedhetsz meg magadnak a fizetésedből? Jogosan merül fel a kérdés: a fizetés hány százaléka lehet hitel Magyarországon?
Ebben a cikkben:
Mi az a JTM mutató?
A hitelképesség egyik kulcsmutatója a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató). Ezt a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vezette be, és minden banknak kötelező figyelembe venni hitelbírálatnál.
JTM = havi hiteltörlesztő / havi nettó jövedelem
Ez azt mutatja meg, hogy a fizetésed mekkora részét viszi el a hiteltörlesztés.
Fizetés hány százaléka lehet hitel 2025-ben?
Az MNB szabályozása szerint a JTM mutatónak adósságfékként működnie kell. A konkrét százalék a hitel típusától és a kamatozástól függ.
✅ Fő szabályok (magánszemélyeknek):
| Hitel típusa | Futamidő / kamatfixálás | Max. JTM (nettó jövedelem < 600 000 Ft) | Max. JTM (nettó jövedelem ≥ 600 000 Ft) |
|---|---|---|---|
| Személyi kölcsön | változó kamat vagy ≤ 5 év | 25% | 30% |
| legalább 5 év fix kamat | 35% | 40% | |
| Lakáshitel | legalább 10 év fix kamat | 50% | 60% |
| változó kamat | 25% | 30% |
Példa: Ha nettó 500 000 Ft a havi fizetésed, akkor egy lakáshitel havi törlesztője legfeljebb 250 000 Ft lehet (50%-os korlát mellett).
Mit számít bele a jövedelembe?
A bankok figyelembe veszik:
Ami nem számít bele:
Mire figyelj hitelfelvételnél?
💡 Tipp 1: Ne merítsd ki a JTM-keretedet!
A maximum nem azt jelenti, hogy érdemes eddig elmenni. Maradjon mozgástered váratlan kiadásokra.
💡 Tipp 2: Fix kamat = kiszámíthatóság
Hosszú távon csak akkor vállalj változó kamatot, ha biztos vagy az anyagi helyzetedben.
💡 Tipp 3: Gondolkodj teljes költségben!
Ne csak a törlesztőrészletet számold, hanem biztosítások, közművek, megélhetés, megtakarítás is férjen bele.
Összefoglalás
A válasz arra, hogy a fizetésed hány százaléka lehet hitel, a hitel típusától és a fizetésed összegétől függ. A bankok a JTM mutató alapján döntenek, amit az MNB szabályoz. Általánosságban elmondható, hogy a havi törlesztőd nem lehet több a fizetésed 25–60%-ánál.
De a legfontosabb: a saját biztonságod érdekében gondolkodj hosszú távon, ne maximumra játssz!
Ez is érdekelhet:
Kép forrása: pixabay.com, Szerző: rilsonav