Az utóbbi években egyre több magyar befektető keresi a módját annak, hogyan tudna adómentesen vagy adókedvezménnyel befektetni külföldi brókercégeknél is. A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) hosszú évek óta a legjobb lehetőség erre Magyarországon – de vajon elérhető-e az Interactive Brokersnél, és ha igen, hogyan működik? A jó hír: 2023-tól az Interactive Brokers valóban biztosít TBSZ számlát magyar ügyfelek számára, ami hatalmas mérföldkő, hiszen így az IBKR alacsony díjai, széles termékkínálata és globális elérése összevonható az adóelőnyökkel.
Ebben a részletes útmutatóban bemutatjuk:
Mi az a TBSZ, és miért előnyös Interactive Brokersnél?
A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy magyar adózási konstrukció, amely lehetővé teszi, hogy a befektető:
Ez hatalmas előny, különösen hosszú távú befektetőknek.
Miért jó ezt az Interactive Brokersnél használni?
A TBSZ és az IBKR kombinációja így ritka, de nagyon erős előnyöket kínál magyar befektetőknek.
Elérhető-e TBSZ az Interactive Brokersnél?
Igen!
Az Interactive Brokers (IBKR Central Europe) – amely az EU-s régió ügyfeleit kezeli – 2023 végétől biztosít hivatalos, magyar jogi értelemben vett TBSZ konstrukciót.
Ez az egyik első nagy külföldi bróker, amely ezt lehetővé teszi.
Hogyan működik a TBSZ az Interactive Brokersnél?
1. Gyűjtőév
A számla megnyitásától az adott naptári év végéig tart.
Ebben az időszakban tetszőleges összeget tehetsz a számlára – feltéve, hogy:
2. Lekötési időszak
A következő naptári év január 1-jétől indul.
A lekötési időszak alatt nem lehet a számláról pénzt kivenni, különben a TBSZ megszűnik, és adóköteles lesz.
3. Befektetés a TBSZ-en belül
A TBSZ-en belül gyakorlatilag ugyanazokat a termékeket éred el, mint a normál IBKR-számlán – néhány kivétellel.
Milyen termékek érhetők el Interactive Brokers TBSZ-en?
Elérhetők:
Korlátozott lehet:
A TBSZ célja a befektetés, nem pedig a magas kockázatú spekuláció, így néhány instrumentum technikailag kizárt lehet.
Díjak és költségek – változik-e TBSZ esetén?
Az Interactive Brokers TBSZ-es díjszabása megegyezik a normál számla díjaival:
A TBSZ fenntartása ingyenes az IBKR-nél.
Devizanem: fontos rész kifejezetten TBSZ-nél
A TBSZ-re csak HUF-ban lehet befizetni.
Ezután a szükséges devizanemekre (EUR, USD stb.) az IBKR automatikusan vagy kézi konverzióval vált.
Ez előny, mert az IBKR devizaváltása:
Hogyan lehet Interactive Brokers TBSZ-t nyitni?
1. Regisztráció az IBKR-nél
Ha még nincs számlád, létre kell hozni egy normál IBKR-fiókot.
2. TBSZ számlanyitás igénylése
A Client Portal felületén lehet megtenni.
A rendszer külön TBSZ alszámlát hoz létre.
3. Befizetés HUF-ban
A TBSZ gyűjtőévében tetszőleges mennyiségű pénzt utalhatsz be.
4. Befektetés megkezdése
A gyűjtőév lezárulta után automatikusan indul a lekötés.
Interactive Brokers TBSZ előnyei
✔ Adómentesség 5 év után
Az egyik legerősebb hosszú távú előny.
✔ Olcsó kereskedés
Nemzetközileg is a legalacsonyabb díjszint.
✔ Világszintű piacok elérése
Részvények, ETF-ek, kötvények, határidős termékek széles köre.
✔ Profi eszközök
TWS, mobilapp, GlobalTrader – a technológia csúcsán.
✔ Megbízható brókercég
4+ évtizedes múlt, erős szabályozói háttér.
Interactive Brokers TBSZ hátrányai
❗ Összetettebb felület kezdőknek
A TWS és a rendszer elsőre túl technikai lehet.
❗ Devizaváltás szükséges lehet
HUF-befizetés után sokszor EUR-ban vagy USD-ben fektetünk be.
❗ Korlátozott ügyfélszolgálati magyar nyelv
Az ügyfélszolgálat angol dominanciájú.
Megéri-e Interactive Brokers TBSZ-t nyitni?
Ha hosszú távra fektetsz be, és értékeled:
akkor a Interactive Brokers TBSZ az egyik legerősebb befektetési lehetőség Magyarországon.
Különösen akkor jó választás, ha: